Mintos - investice do P2P půjček | Tipy na cesty

Jednoduchý způsob, jak si nejen na cestách přivydělat investováním nabízí společnost Mintos. Ta patří mezi největší evropské poskytovatele P2P půjček. Zkratka P2P znamená Peer to Peer nebo také People to People, tedy půjčky mezi lidmi. Mintos spojuje drobné investory s úvěrovými klienty řady poskytovatelů půjček. Pro svou jednoduchost je to náš velmi oblíbený způsob investování a momentálně zastává největší podíl našich investic. Dobrá zpráva je, že Mintos je kompletně v českém jazyce.

Jak to funguje?

Mintos je zprostředkovatel úvěrů mezi drobnými investory a zájemci o půjčky. Jako investor si vyberete podle několika kritérií půjčky, do kterých chcete investovat. Po uplynutí doby půjčky dostanete svůj vklad zpět společně s úrokem.

Zhodnocení je velice zajímavé a pohybuje se od 10 % do 20 %. Průměrně je to někde okolo 12 %, ale záleží to především na vaší strategii, do jakých půjček budete investovat. Výhodou je, že můžete investovat od 10€ (cca 250 Kč) do jednotlivé půjčky. Můžete si vybrat z celé řady nejrůznějších půjček. Například dle poskytovatele půjčky a jejich ratingu, země ve které chcete investovat, doby splatnosti a samozřejmě ročního zhodnocení. Můžete tím velice dobře diverzifikovat své portfolio (diverzifikace znamená snížení rizika rozložením investice). Obecně se dá říci, že čím rizikovější investice (horší rating, žádná garance zpětného odkupu apod., tím vyšší je procento ročního zhodnocení (% p.a.). Čím konzervativnější přístup, tím procento ročního zhodnocení klesá.

Bonus při založení účtu

Založení účtu je zdarma a je možné získat dokonce zajímavou odměnu. Není třeba žádný minimální vklad. Založením účtu přes odkaz níže, získáte 0,5 % investované částky zpět a to během 90 dnů. Je tedy na vás, jak velký bonus získáte.

Je to bezpečné?

Při investování do jednotlivých půjček si můžete vyfiltrovat pouze ty, kde poskytovatel půjčky nabízí garanci zpětného odkupu (Buyback guarantee). Ta ve zkratce znamená, že pokud u půjčky s touto garancí dojde k opoždění ve splacení o více než 60 dnů, poskytovatel půjčky ji od vás automaticky odkoupí zpět za její nesplacenou hodnotu vč. naběhlých úroků. Za nás doporučujeme investovat pouze do půjček s garancí zpětného odkupu.

V rámci Mintosu funguje také sekundární trh, kde je možné odprodat půjčky, do kterých jste investovali a získat zpět svou hotovost.

Zaslání finančních prostředků

Finanční prostředky, které chcete investovat, můžete zaslat několika způsoby, a to navíc v různých měnách včetně českých korun. My zde popíšeme převod českých korun bankovním převodem. Po přihlášení do svého Mintos účtu zvolte v horním menu Vklad / Výběr / FX. Následně vyberte měnu CZK a vklad bankovním převodem. Nyní se vám zobrazí informace, kam zaslat finanční prostředky. Mintos má korunový účet veden u České spořitelny, takže se jedná o běžný bankovní převod. Peníze budete mít do několika dní na investorském účtu. Následně je můžete převést do měny, ve které chcete investovat. Nejběžnější měnou jsou eura. Převody jsou za férový středový směnný kurz.

Jak investovat?

V současné době máte na Mintosu tři způsoby, jak investovat do půjček:

Manuální ivestice – dle vámi zvolených kritérii si vyberete konkrétní půjčky a do nich investujete.
Auto Invest – jedná se šikovný nástroj, který investuje za vás. Nejdříve si nastavíte částku, kterou chcete investovat a kritéria, která mají půjčky splňovat. Nástroj následně automaticky investuje a vy se o nic nemusíte starat. Tento způsob využíváme nejvíce, proto jsme ho více rozebrali a objasnili jeho nastavení.
Invest & Access – pouze nastavíte částku, kterou chcete investovat a nástroj Invest & Access už vše udělá za vás. Zhodnocení ovšem zpravidla není takové, jako v případě Auto Invest.

TIP: Mintos nedávno (únor 2020) vydal mobilní aplikaci pro iOS i Android, takže můžete mít své investice pod kontrolou přímo v mobilu.

Nastavení Auto Invest

Nástroj Auto Invest umožňuje automatické investování na základě vámi zvolených kritérií. Jakmile ho nastavíte, už se nemusíte o nic starat a můžete jen kontrolovat kolik jste vydělali. 🙂 Je však dobré jednou za čas Auto Invest optimalizovat a upravit podle dosažených výsledků.

Můžete také zvolit možnost reinvestovat vydělané úroky a využívat tak výhod složeného úročení. Jak ale správně nastavit Auto Invest? Je to spíše na každém s ohledem na jeho očekávaný výnos a kvalitu půjček.

Níže vám přiblížíme jednotlivé funkce nastavení Auto Invest, abyste ho mohli co nejvíce přizpůsobit svým požadavkům. Vše si ukážeme na vzorovém případě například pro 1000 EUR.

V sekci Auto Invest vyberte možnost Vytvořte si nové portfolio nástroje Auto Invest. Následně zvolte Vlastní strategie. Nyní se vám otevře nastavení celého Auto Invest.
V poli měna, zvolím EUR. Na výběr mám trh Primární, nebo Sekundární. Nejčastěji se investuje na Primárním trhu. Sekundární je pro investice do půjček, do kterých už někdo investoval a chce je odprodat.
Nyní si mohu vybrat od jakých poskytovatelů mají půjčky být. Můžu si zvolit jmenovitě, nebo dle kritérii. Nejdůležitějším kritériem je Garance zpětného odkupu. Tu vždy zaškrtněte pouze na Ano. V případě, že by půjčka nebyla řádně splacena, dostanete díky této garanci své peníze zpět. Dále je velice důležitá sekce Hodnocení neboli rating poskytovatele půjček. Nejlepší hodnocení je A a nejhorší D. Výběr je na vašem zvážení, ale my zpravidla volíme B a lepší. Následně ve filtru země můžete vyloučit oblasti, do kterých nechcete investovat. Tím jste filtrovali poskytovatele, od kterých jste ochotni nakupovat půjčky.
Níže si zvolíte nejnižší požadovaný úrok. Čím vyšší úrok, tím méně kvalitní půjčky, tedy i větší riziko opoždění plateb. My nastavujeme zpravidla min. 10 % p.a. Tedy, že nám Mintos Auto Invest nakoupí pouze půjčky s 10 % úrokem a vyšším.
Dále je možné zvolit délku půjček v měsících. Jako ve většině případů i tady platí, že čím delší je časové období, tím hrozí vyšší riziko. Půjčky na Mintosu jsou naštěstí převážně krátkodobé, a proto osobně nenakupujeme delší jak na 3 měsíce.
Nyní se dostáváme do poslední části, kde je možné si pojmenovat nově vytvořený Auto Invest. Zvolit jeho velikost, tedy maximální částku, kterou proinvestuje. Dále velikost investice do jednotlivé půjčky. Pro rozložení rizika do co nejvíce půjček necháváme základní nastavení 10 €, ale je to samozřejmě pouze na vás, kolik uznáte za vhodné. Dále máte možnost reinvestovat vyplacené úroky, což je výhodné z pohledu složeného úročení. Dalším krokem je nastavení, zda může Auto Invest investovat do jedné půjčky vícekrát (zde volíme Ne z výše zmíněného důvodu diverzifikace investic do co nejvíce půjček) a poslední možnost je diverzifikace na základě poskytovatelů půjček, tedy automatické rozložené investice do různých poskytovatelů půjček. Pokud byste měli diverzifikaci vypnutou, Auto Invest by mohl všechny vaše prostředky investovat do půjček od jednoho poskytovatele a pouze do jedné země, což by z pohledu diverzifikace portfolia nebylo šťastné.

Nyní máte vše nastaveno a vpravo nahoře zvolte Zobrazit odpovídající půjčky. Mintos následně vyhledá půjčky, které splňují zvolená kritéria. Pokud se vám zobrazí 0 je nutné upravit nastavení. Nejčastěji je to požadovaná úroková míra. Nyní ovšem nad stupnicí uvidíte, kolik je volných půjček, ke které úrokové sazbě.

Pokud jste s nastavením spokojeni, zaškrtněte, že souhlasíte s podmínkami, a následně potvrďte tlačítkem Uložit a aktivovat. Nyní bude Auto Invest průběžně investovat a vy se o nic nemusíte starat. Kdykoliv můžete Auto Invest pozastavit, pozměnit, nebo úplně zrušit.

TIP: Je možné si vytvořit více Auto Investů. Například jeden hlavní konzervativnější s investicemi do kvalitnějších půjček a jeden pro investice do výnosnějších, za to méně kvalitních půjček.

Výběr finančních prostředků

Finanční prostředky je možné vybírat pouze na bankovní účet, ze kterého jste zaslali vklad. Tedy pokud jste převedli české koruny do České spořitelny, musíte si nejdřív v Mintos směnárně převést volné prostředky do CZK. Následně zvolit výběr bankovním převodem na účet, ze kterého jste provedli vklad. Pokud byste peníze nejdříve nepřevedli ve směnárně a zaslali EUR na CZK účet, tak by se převedly na základně kurzu banky a ten bývá zpravidla velice nevýhodný. Pokud máte ve své bance účet v EUR, můžete na něj prostředky rovnou převést a vyhnete se měnové konverzi.

Tento dokument vyjadřuje názory autora(ů) v době, kdy byl napsán, a je určen výhradně pro edukativní účely. Není investičním doporučením.